【什么是等额本金】等额本金是一种常见的贷款还款方式，尤其在房贷中较为普遍。它与“等额本息”不同，主要区别在于每月还款的金额结构和利息计算方式。
在等额本金的还款模式中，借款人每月偿还的本金数额是固定的，而利息则根据剩余本金逐月递减。因此，前期的还款压力较大，但随着本金逐渐减少，后期的还款金额会逐步降低。
这种还款方式的优点在于总利息支出较少，适合有一定经济实力、希望尽早还清贷款的借款人。同时，由于每月还款额逐步下降，对于收入稳定的借款人来说，可以更好地规划财务。
一、等额本金与等额本息对比总结
| 对比项目 | 等额本金 | 等额本息 |
| 每月还款额 | 初期高，后期逐渐降低 | 每月固定不变 |
| 利息计算方式 | 按剩余本金计算，逐月递减 | 按剩余本金计算，逐月递减 |
| 总利息支出 | 较少 | 较多 |
| 还款压力 | 前期压力大，后期减轻 | 压力稳定 |
| 适用人群 | 收入稳定、希望减少利息支出 | 收入稳定、偏好固定支出 |
二、等额本金的计算方式
等额本金的计算公式如下：
- 每月应还本金 = 贷款总额 ÷ 还款月数
- 每月应还利息 = 剩余本金 × 月利率
- 每月还款总额 = 每月应还本金 + 每月应还利息
例如：贷款100万元，期限20年（240个月），年利率5%，那么：
- 每月应还本金 = 1,000,000 ÷ 240 ≈ 4,166.67元
- 第一个月利息 = 1,000,000 × (5% ÷ 12) ≈ 4,166.67元
- 第一个月还款总额 = 4,166.67 + 4,166.67 ≈ 8,333.34元
- 第二个月利息 = (1,000,000 - 4,166.67) × (5% ÷ 12) ≈ 4,135.42元
- 第二个月还款总额 = 4,166.67 + 4,135.42 ≈ 8,302.09元
可以看出，随着时间推移，每月的利息部分逐渐减少，而本金部分保持不变。
三、适用场景
等额本金适用于以下情况：
- 借款人有较强的初期还款能力；
- 希望减少总利息支出；
- 预期未来收入可能增长或趋于稳定；
- 不喜欢每月还款金额波动的人群可以选择等额本息。
四、总结
等额本金是一种以固定本金为主、利息逐月递减的还款方式。虽然前期还款压力较大，但总利息支出较低，适合对资金使用效率要求较高的借款人。选择哪种还款方式，应结合个人财务状况和未来收入预期进行综合考量。
